La lucha contra la criminalidad financiera es pragmática, como consecuencia de los condicionamientos situacionales y de las dinámicas del sistema político-social, dirigida a minimizar, más que a eliminar, el riesgo¹ . Sin embargo, eso no exime el buscar y perseguir las vías más eficaces para combatir esta criminalidad. El problema es que cuando se actúa en el ámbito de un sistema, se necesita tener una visión sistémica, es decir, se necesita saber que actuar sobre una parte del sistema implica reacciones de adaptación en otras partes, y una modificación en el arreglo del sistema en su totalidad.

Así es en particular en el campo que nos interesa: La criminalidad organizada, cuya naturaleza es todavía objeto de amplio debate² , aún cuando pueda ser considerada un sistema en sí misma, obra en el ámbito de un sistema más grande, el sistema de economía y finanzas, a escala nacional y global. En el sistema mismo inciden también las otras formas de criminalidad económica y financiera, incluso cuando no están identificadas con la criminalidad organizada.

Según la más calificada definición³ , un sistema es un conjunto de componentes organizados en un complejo unitario, que actúan separadamente según objetivos particulares. En el caso de sistemas mecánicos u orgánicos, estos objetivos están intencionalmente o naturalmente ordenados a un ulterior objetivo común. En cuanto a los sistemas sociales (es decir, sistemas cuyas partes incluyen sobre todo individuos o grupos de individuos) este objetivo común coexiste con objetivos exclusivos y específicos de cada parte, cuyas decisiones son deliberadas y autónomas, aunque afectadas por el sistema.
Cada sistema es una interconexión jerárquica de sub-sistemas, siendo cada sub-sistema a la vez un grupo interconectado de sistemas de nivel inferior, potencialmente ad infinitum. Es posible además que un sub-sistema sea parte de diferentes sistemas mayores, que interactúan en el ámbito de un sistema todavía más grande. Cada sistema (y cada sub-sistema) tiende a su auto-conservación dinámica, reaccionando a los estímulos que recibe del exterior (y por tanto también al sistema mayor del cual forma parte) con una mezcla de adaptación y de defensa. Estos procesos se detienen al alcanzarse un nuevo equilibrio que su interacción determina y permanece temporalmente estable hasta una nueva perturbación. Sin embargo, estos procesos son tan numerosos y su interacción es tan compleja, que es fuerte – para quien actúe en el ámbito del sistema – la tentación de descuidar el examinarlos rigurosamente, en la tentativa de simplificar el análisis y lograr velozmente la decisión.

En esta perspectiva, los sujetos (y las organizaciones) que cumplen actos de criminalidad financiera pueden considerarse como sub-sistemas que operan conjuntamente en el interior de otros sistemas – políticos, económicos y sociales y bajo determinadas condiciones, al interior de sistemas criminales mayores.

El primero de estos sistemas que nos interesa es el mercado, entendido no solo como sistema oficial de trueque reglamentado por instituciones nacionales o supra-nacionales y por sus recíprocos acuerdos, sino sobretodo en su originario sentido económico-social, como lugar y sistema de encuentro de la demanda y de la oferta por quienes tienen algo que vender o que comprar.

Pues bien, la primera lección que aprender como consecuencia de una visión sistémica es la necesidad de valorar o evaluar las reacciones que se producirán en el interior del sistema por efecto de cada acción que se cumple deliberadamente por una o alguna de las partes. Esto es particularmente importante cuando esta parte es el Estado o en general un poder público: una parte que tiene privilegio por su poder de afectar al sistema, pero no hasta el punto de poder ignorar o descuidar las reacciones que se producirán en otras partes. Por esto, es esencial conocer bien el sistema y las posibilidades que existen en él, saber estimar su comportamiento y calcular el probable equilibrio final.

Los efectos sistémicos son en realidad el más potente “aspecto escondido” que se necesita considerar cuando se actúa dentro de un sistema. En efecto, “cuando queremos intervenir en un sistema, tenemos que saber que el sistema reaccionará espontáneamente reorganizando su estructura interna y sus procesos, y tener en cuenta esta reacción. En otras palabras, tenemos que calcular con anticipación cuál reacción a nuestra intervención se producirá en el sistema – en su totalidad como en sus componentes más sobresalientes. Además, tenemos que valorar nuestra acción no sólo según nuestros fines, o según los efectos inmediatos que esperamos pueda producir, sino también según la aceptabilidad de la reacción que podemos esperar por el sistema.

Si esta reacción parece inaceptable, y sin embargo estimamos necesario implementar de cada manera nuestro proyecto, tenemos que extender nuestra planificación a una apropiada acción de segundo nivel, así que podemos enfrentar la indeseada reacción del sistema. Y tenemos que verificar también esta acción de segundo nivel en términos sistémicos, es decir en términos de subsiguiente (aceptable) reacción de segundo nivel por el sistema. Y así adelante y adelante, como cualquier buen jugador de ajedrez podría explicar”⁴ . Eso puede conseguirse sólo mediante una oportuna selección e integración de diferentes tipos de experiencias y de saberes, que derivan de disciplinas diferentes.

¹ “Las soluciones satisfactorias (subóptimas) deben sustituir a las optimas” (B. Ramírez Monagas, El Estado paralelo. Sólo negocios, 2005).
² Por una síntesis breve y exhaustiva v. LAMPE, Klaus von, “Organised Crime Research in Perspective” en P. van Duyne, K von Lampe, Nikos Passas, Upperworld and Underworld
in Cross-Border Crime, Nijmegen, 2002.
³ V. LUHMANN, Niklas, Soziale Systeme, Grundriß einer allgemeinen Theorie, Frankfurt am M.. 1984.
⁴ V. Massimo NARDO, Building Synergies between Theory and Practice – Countering Financial Crime on a Systemic Approach en “Journal of Financial Crime”, 2006, vol. 13, N. 3, pag. 296

Secretaría de Hacienda y Crédito Público de México emitió nuevas disposiciones para obligar al cumplimiento de estándares internacionales contra el Lavado de Dinero y la Financiación del Terrorismo
http://www.elsiglodetorreon.com.mx/finanzas/248513.emite-shcp-disposiciones-contra-el-financiami.siglo
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Lucha contra el Lavado de Dinero y Prevención del Financiamiento al Terrorismo representa un aumento en los costos de operación del Sector Financiero de Latinoamérica
http://www.elnuevodiario.com.ni/2006/11/14/economia/33846
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Hacienda destapa operación de Blanqueo de Capitales por 14.000 millones de Euros en España
http://es.today.reuters.com/news/newsArticle.aspx
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La Comisión de Hacienda de la Cámara de Diputados de México, aprobó minuta que será presentada ante el Senado, para Tipificar el Financiamiento al Terrorismo
http://www.elporvenir.com.mx/notas.asp?nota_id=95522
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Ministerio de Economía de Argentina, refuerza el control sobre el Lavado de Dinero
http://www.infobaeprofesional.com/interior/index.php?p=nota&idx=36903&cookie
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Juez cita a declarar como imputado al Comisario Jefe del Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC) en España
http://actualidad.terra.es/nacional/articulo/juez_sepblac_cita_declarar_imputado_1217672.htm
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Great Florida Bank recibe orden para fortalecer sus controles Anti-Lavado de Dinero
http://www.miami.com/mld/miamiherald/business/16132137.htm
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Presentan en Australia el Proyecto de Ley Anti-Lavado de Dinero y contra el Financiamiento al Terrorismo
http://www.mondaq.com/i_article.asp_Q_articleid_E_44364
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FIBA (Florida International Bankers Association) ofrece Créditos para la Educación Continua a Contadores y Abogados que asistan a su conferencia anual a realizarse en Febrero de 2007
http://www.earthtimes.org/articles/show/news_press_release,27707.shtml
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Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores de Perú (CONASEV) aprobó las normas para la Prevención del Lavado de Dinero proveniente del Terrorismo
http://www.cpnradio.com.pe/html/2006/12/04/3/44.htm
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Indicios apuntan a España como foco de procesos de Blanqueo de Capitales
http://www.expansion.com/edicion/expansion/economia_y_politica/es/desarrollo/712770.html
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Autoridades Australianas preocupadas por improductividad de los esfuerzos Anti-Lavado de Dinero
http://www.theage.com.au/news/National/Money-laundering-enforcement-a-concern
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Reino Unido promete ayudar a Pakistán en la lucha contra el Terrorismo
http://www.informador.com.mx/informador/modules/xfsection/article.php?articleid=30745
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Estados Unidos toma medidas para evitar el Financiamiento al Terrorismo en la “Triple-Frontera”
http://www.infobae.com/notas/nota.php?Idx=290328&IdxSeccion=200803
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Paraguay rechaza informe sobre Financiamiento al Terrorismo en la “Triple-Frontera”
http://about.reuters.com/dynamic/countrypages/argentina/1165527653nN07301656.ASP
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Policía Española desarticula Red de Blanqueo de Capitales en Alicante
http://www.laverdad.es/alicante/20061116/provincia/policia-desarticula-blanqueo-capitales_200611161729.html
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Enlaces y sitios de interés

• Asociación Bancaria de Venezuela
• Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia (Asobancaria)
• Asociación de Bancos de México
• Australian Government (AUSTRAC)
• Banco Central de las Antillas Neerlandesas
• Banco Interamericano de Desarrollo
• Banco Mundial
• British Bankers Association
• Bundesbank and German Financial Supervisory Authority (BAFIN)
• Central Bank Websites
• Comité de Basilea en Supervisión Bancaria
• Comisión Nacional Bancaria y de Valores - México
• Departamento del Tesoro de EE.UU. con los reportes a cargo de los entes reguladores
• European Banking Federation
• European Union Sanctions Overview
• Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) - Prevención de Legitimación de Capitales
• Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban)
• Federal Deposit Insurance Corporation
• Federal Reserve 
• Financial Action task Force (FATF-GAFI)
• Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)
• Financial Services Authority (FSA – UK)
• Financial Supervisory Agency (FSA – Japan)
• Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada (FINTRAC)
• Florida International Bankers Association (FIBA)
• Fondo Monetario Internacional
• Fundación EnCambio
• Intelligence On Line
• Instituto de Altos Estudios de Derecho (Idaed)
• IInternational Money Laundering Information Network (Imolin)
• IInternational Organisation of Securities Commissions  
• Interpol 
• Joint Money Laundering Steering Group 
• Money Laundering Alert
• Office of Foreign Assets Control (OFAC)
• Office of the Comptroller of the Currency (OCC)
• Organización de Estados Americanos (OEA-OAS)
• Organización de las Naciones Unidas (ONU)
• Reguladores de América Latina
• Servicio Ejecutivo – Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales
  e Infracciones Monetarias – España (SEPBLAC)
• Superintendencia Bancaria de Colombia
• Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (Sudeban - Venezuela)
• Superintendencia de Seguros de Venezuela (Sudeseg)
• The Egmont Group
• Traitement du renseignement et action contre les circuits financiers clandestins
• Unión Europea (español)
• United Nations Office on Drugs and Crime
• U.S. State Department

Eniac ha puesto a la disposición de los clientes deOccam una nueva versión del servicio de intercambio de información (procesos y contenidos) para nuevas pruebas, reportes, algoritmos y listas (tipo OFAC) y otras actualización del sistema.

El protocolo SFTP (Secure File Transfer Protocol) permite el intercambio bidireccional de información vía Internet, contando con los más efectivos procedimientos y controles de seguridad disponibles.

El Grupo Eniac ofrece productos que satisfacen plenamente la demanda del mercado para el cumplimiento de regulaciones nacionales e internacionales en un tema fundamental como la Prevención contra la Legitimación de Capitales y el Financiamiento al Terrorismo. A través del Sistema Occam, que permite la acertada investigación sobre personas, empresas y transacciones, vinculando análisis y búsquedas y generando reportes e información, los Oficiales de Cumplimiento y las Unidades responsables de este tema, potencian y respaldan todas sus actividades para el cumplimiento de “la mejor diligencia debida”.

Occam es un sistema modular, que soporta el cumplimiento de la legislación de varios países y las recomendaciones de instituciones como la FATF (GAFI), la OECD, ONU, OEA, el Acuerdo de Basilea y el Grupo Egmont. Dentro de los servicios de Occam está la distribución de contenido de listas de monitoreo como OFAC y listas específicas PEP.